Versicherungsberatung
«So wenig wie möglich, so viel wie nötig!»
– Tria Consulting
Unabhängige Versicherungsberatung
Versichern heisst, sich den möglichen Risiken bewusst zu sein. Welche Risiken bin ich bereit selbst zu tragen und welche möchte ich durch eine Versicherung abdecken? Wir sparen ein Leben lang für unsere individuellen Ziele, sei es ein Haus, eine Weltreise, das Traumauto oder die finanzielle Freiheit. Doch was passiert bei einem unvorhergesehenen Ereignis? Wer wird bezahlen?
In unserer Finanzplanung geht es um Ihre Ziele und Bedürfnisse, daher besprechen wir als Erstes das Thema Schützen. Gemeinsam finden wir heraus, wie Ihre aktuelle Versicherungsdeckung aussieht. Bestehen bei Ihnen Doppelversicherungen, Über- oder Unterversicherungen? Was brauchen Sie wirklich? Bei der Finanzmarktaufsicht (Finma) sind wir als ungebundener Versicherungsvermittler registriert, das heisst, wir können unsere Kunden unabhängig beraten. Durch die Unabhängigkeit können wir unsere Werte Transparenz und Individualität jeder einzelnen Person bieten. Unabhängige Versicherungsberatung spart Geld und Nerven!
Personenversicherung
Eine Person ist hinsichtlich Heilungskosten, Erwerbsausfall oder Tod versichert:
Krankenversicherung: Man versichert sich für anfallende Gesundheitskosten
Unfallversicherung: Man versichert sich gegen Unfall bei einem Arbeitspensum von < 8Std. / Woche
Lebensversicherung:
- Todesfallversicherung: Man versichert seine Hinterbliebenen in Form einer Kapitalleistung
- Erwerbsunfähigkeitsrente: Man versichert seinen Lohn bei Ausfall der Erwerbsfähigkeit
Sachversicherung
Eine Sache oder ein Objekt wird versichert
Hausratsversicherung:
- Hausrat: Alles was herausfällt, wenn man die Wohnung auf den Kopf stellt, ist versichert
- Kasko: Alle elektronischen Geräte sind versichert
- Einfacher Diebstahl auswärts: Alle auswärts mitgeführten Sachen sind versichert
Gebäudevericherung: Man versichert das Gebäude gegen allfällige Schäden
Motorfahrzeug-Kaskoversicherung:
- Teilkasko:Das Motorfahrzeug ist versichert gegen Hagel, Glasbruch, etc.
- Vollkasko: Das Motorfahrzeug ist versichert gegen Unfallschäden
Vermögensversicherung
Privathaftpflicht: Man versichert anfallende Vermögensschäden durch das Verursachen von Schäden an Drittpersonen
- Gelegentliches Führen fremder Motorfahrzeuge: Man versichert die Schadenskosten des geliehenen Fahrzeugs
Rechtsschutz: Neben der Beratung des Versicherten übernimmt der Versicherer bis zum vereinbarten Höchstbetrag pro Schadenfall die Kosten.
- Privatrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
Häufige Fehler
Grobfahrlässigkeitsverzicht nicht eingeschlossen in der Versicherung
Kein Grobfahrlässigkeitsverzicht in der Versicherung eingeschlossen. Dadurch werden Schäden die als fahrlässig eingestuft werden, nicht komplett übernommen.
Doppelte Deckung: Überflüssige Versicherungen vermeiden
Zusätzliche Versicherungen abgeschlossen, wie z.B Annullierungskostenversicherung, obwohl diese bereits in der Kreditkarte versichert ist.
Pensionsplanung im Blick: Kritische Prüfung der 3. Säule notwendig
3. Säule bei derselben Versicherung abgeschlossen, bei welcher alle anderen Versicherungen sind, trotz Differenzen von mehreren 10‘000.- Franken in der Pension
Versicherungen von Eltern übernehmen: Vergleich vernachlässigen?
Versicherungen von Eltern übernommen und nicht verglichen
Sachwerte versus Selbstabsicherung: Gegenstände besser versichert als die eigene Person
Gegenstände sind besser versichert als man selbst.
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